卷王比亞迪一個998的秦L，已經(jīng)讓整個汽車圈卷得苦不堪言。但是不光是整車行業(yè)，車險行業(yè)恐怕也將要被比亞迪改變了。

最近，傳聞已久的比亞迪車險正式上線，目前支持安徽，江西，山東，河南，湖南，廣東和陜西地區(qū)，其他城市暫時還沒有開放。

 

比亞迪是國內(nèi)車企當(dāng)中率先開啟車險業(yè)務(wù)的。特別是在這個新能源車開始占據(jù)主流的時代，作為新能源龍頭車企，比亞迪開始賣保險，這件事本身就會引起業(yè)界極大的關(guān)注。

新能源車保險越買越貴

在新能源汽車保險市場，保費(fèi)普遍較高的問題一直困擾著車主們。

由于新能源汽車集成化成都高，導(dǎo)致維修成本較高，且電池等核心部件的損壞風(fēng)險較大，導(dǎo)致保險公司對新能源車險的定價普遍偏高。有數(shù)據(jù)顯示，2023年新能源車險的車均保費(fèi)約為4000元，而傳統(tǒng)車型商業(yè)險平均保費(fèi)約為2200元，前者約為后者的兩倍。

 

今年“小米SU7保費(fèi)超瑪莎拉蒂”的新聞一度被推上熱搜。但這還不是最要命的，最要命的是與傳統(tǒng)燃油車的車險費(fèi)用逐年降低不同，新能源車險竟然是逐年升高的。

“我去年的車險才4000多元，今年代理人居然給我報價8000元。我的車雖然去年出過一次險，但是這價格也漲得有些離譜了吧。”“我的車購置價20多萬元，去年保費(fèi)4000多元。一年未出險，今年保險公司卻要求漲保費(fèi)。”網(wǎng)絡(luò)上，有不少車主抱怨。

 

這些并不是個案，在小紅書等社交平臺“吐槽”今年新能源汽車保費(fèi)上漲的人不在少數(shù)。

甚至部分保險公司會對車主明確表示“沒有合適的新能源車輛保險產(chǎn)品”，也就是直接拒保。

一位特斯拉Model 3女車主就表示，自己買車三年時間內(nèi)，保險費(fèi)用連年上漲，從2021年的7000元漲到了2023年的1.3萬元，今年還遭遇了部分保險公司拒保的情況，一家愿意承保的保險公司開出了2.28萬元高昂的車險價格。

 

之所以會出現(xiàn)這種情況，無非是保險公司認(rèn)為新能源車的出險率、賠付率太高，覺得賺不到錢。有研究報告表明，大部分險企的新能源車險業(yè)務(wù)處在盈虧線邊緣，虧損壓力較大。在去年推行險企自主定價后，新能源車的保費(fèi)自然是水漲船高，虧損比較大的險企也就索性拒保了。

車企賣車險，完美閉環(huán)

但比亞迪賣車險就比較有意思，不僅險種的部分比其他保險公司保的還多，除了主險外，新能源汽車商業(yè)保險還提供了13個附加險種，比如電網(wǎng)故障損失險，自用充電樁損失保險，自用充電樁責(zé)任保險等專門針對新能源汽車的特別險種。

 

就按照目前比亞迪的銷量400萬臺來算，即使平均一臺車的保費(fèi)是5000元，那也是200億元以上的大市場。

當(dāng)然，站在車主的角度，保費(fèi)給誰賺都一樣，關(guān)鍵是價格能不能便宜一些，服務(wù)能不能好一些。

從目前第一批訂單車主反饋的情況來看，比亞迪基本比傳統(tǒng)保險公司的保費(fèi)要低了20%左右。這對廣大車主來說絕對是件好事。如果要說遺憾，可能就是目前只有幾個省開通了業(yè)務(wù)，并且暫時不支持其他品牌的車輛投保。

 

之前王傳福就吐槽過新能源車保險費(fèi)用高的問題，他表示保險業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)成本和費(fèi)用是完全可以降低的。比如電動車上的一節(jié)電池壞了，完全可以拆件維修，但保險公司的做法通常都是更換整個電池包，這種成本就只能讓車主來承擔(dān)。

 

那么現(xiàn)在賣車是比亞迪，賣保險是比亞迪，保修和維修都是比亞迪，配件也是比亞迪的。該省成本的地方，比如傳統(tǒng)保險公司花費(fèi)在銷售渠道上的成本，比亞迪可以完全省下來。新能源車到底要怎樣賠付，怎樣維修才可以更好的控制成本，比亞迪自己也心里有數(shù)，可以更合理的設(shè)計保險產(chǎn)品，優(yōu)化賠付流程。

這就形成了一個完美閉環(huán)。從長遠(yuǎn)來看，受益的也是整個車主群體。

 

寫在最后：

我知道很多人會“討厭”比亞迪。因?yàn)樽鳛樾履茉吹念^部企業(yè)，比亞迪就像是一個完全無視“江湖規(guī)矩”的巨頭，進(jìn)入哪一個領(lǐng)域，都意味著這個領(lǐng)域會產(chǎn)生根本性的改變。如同現(xiàn)在車市的價格戰(zhàn)一樣，是整個汽車價格體系在被改變；而比亞迪進(jìn)入車險市場，也是在嘗試改變傳統(tǒng)車險的模式。這種改變一定會讓部分人感覺相當(dāng)難受，但從趨勢來說很難避免。

從目前整個新能源車險市場來看，有沒有一種可能，將來都會發(fā)展成各家車企為自家品牌車型保險的模式？目前除了比亞迪，特斯拉、小鵬、理想、蔚來等新能源車企，也已經(jīng)通過設(shè)立或收購保險中介牌照等方式，進(jìn)入新能源車險市場。在傳統(tǒng)保險公司眼里，可能這群車企都是來“分蛋糕”的，但或許也只有這樣，才能從根本上解決新能源車保費(fèi)高，投保難的問題。